Кредитная система — это удобный способ получения нужных средств в кратчайшие сроки, но иногда возникают ситуации, когда человек не может вернуть долг вовремя. По данным Российского кредитного бюро, на конец 2020 года задолженность по потребительским кредитам превысила 3,4 триллиона рублей. К счастью, существуют специальные меры кредиторов и законодательства, которые помогут в снижении финансовых затрат и решении проблемы.
Росконтроль опубликовал список рекомендаций по урегулированию задолженности по кредитам. В первую очередь, нужно не паниковать и связаться с банком/кредитором для обсуждения задолженности. Часто компании предоставляют отсрочку или реструктуризацию кредита и тем самым уменьшают давление на заемщика. Также стоит рассмотреть возможность снижения ежемесячного платежа путем уменьшения срока кредитования или пересмотра процентной ставки.
Если же договоренность с кредитором не достигнута, нужно обратиться в Комиссию по вопросам ОСАГО или в суд, если речь идет о кредитах. Комиссия может вынести рекомендательное решение, а суд может рассмотреть дело и вынести решение с учетом законодательства. В последнем случае, стоит обратиться за помощью к юристу для составления заявления и представления интересов перед судом.
Переосмыслите свой бюджет
Если вы не можете платить кредит, первым шагом должно стать обновление вашего бюджета. Необходимо четко определить свои доходы и расходы, узнать, где можно сэкономить или найти новые источники доходов.
Важно также разделить расходы на обязательные и необязательные. Обязательные расходы — это те, которые нужно платить каждый месяц и которые необходимы для жизни, например, аренда жилья, коммунальные услуги, питание. Необязательные расходы — это те, которые можно отложить или отказаться от них вообще, например, развлечения.
Чтобы лучше представить свои расходы, можно использовать таблицу или списки, например, список обязательных расходов и список необязательных расходов.
- Список обязательных расходов:
- Аренда жилья
- Коммунальные услуги
- Питание
- Кредитные платежи
- Список необязательных расходов:
- Развлечения (кино, концерты, рестораны)
- Покупка новой одежды, обуви и аксессуаров
- Путешествия
- Другие расходы на удовольствия
После того, как вы определили свои расходы, необходимо найти способы сэкономить. Можно отказаться от некоторых необязательных расходов, например, уменьшить количество походов в кафе или сократить количество покупок одежды.
Важно также искать новые источники доходов. Можно подработать по вечерам или выходным, продать ненужные вещи или предоставить услуги в интернете.
Таким образом, переосмысление бюджета поможет найти способы сэкономить и найти новые источники доходов, что может помочь в выплате кредита.
Свяжитесь с кредитной организацией
Если у вас возникла временная финансовая трудность и вы не можете оплатить кредит в срок – не идите на поводу паники, свяжитесь с кредитной организацией и договоритесь о переносе срока платежа.
Своевременное уведомление кредитной компании об изменении финансового положения позволит избежать негативных последствий. Напомним, что отсутствие платежей может привести к росту суммы кредита из-за штрафных процентов, ограничению кредитной истории и возможности судебных преследований.
Когда связываться с кредитной компанией:
- Как только возникла задолженность
- При потере работы или снижении дохода
- При возникновении финансовых неурядиц, связанных с затратами на лечение или восстановление после стихийных бедствий
Что можно предложить кредитору:
- Уменьшение платежа: вместо ежемесячного платежа можно ежеквартально вносить оплату и снизить сумму платежей;
- Реструктуризация долга: возможно внести залог на недвижимость или наличие накоплений, а также договориться о досрочном погашении кредита;
- Перенос срока выплаты: компания может предложить перенос платежей на несколько месяцев.
Кредитная организация в любом случае заинтересована в том, чтобы договориться с заемщиком и найти выход из сложной ситуации. Однако, не стоит забывать о том, что соглашение о переносе срока или реструктуризации долга должно быть оформлено в письменном виде.
Попросите помощи у специалистов
Если у вас возникли серьезные трудности со сплатой кредита, не откладывайте решение этой проблемы на потом. Для начала, обратитесь в банк-кредитор и постарайтесь договориться о переносе сроков выплаты. Но если это не помогает и вы все еще сталкиваетесь с трудностями, не стесняйтесь обратиться за помощью к специалистам.
Существуют организации, которые помогают людям справиться с долгами и грамотно выйти из финансового кризиса. Например, Российский союз прав потребителей предлагает бесплатные консультации, на которых вы можете получить ответы на все вопросы, связанные с кредитными обязательствами.
Также стоит узнать о программе рефинансирования, которую предлагает государство. Она позволяет заменить дорогой кредит на более дешевый, что может значительно облегчить вам финансовую нагрузку. Обратиться за помощью можно в уполномоченные организации.
Не забывайте, что для решения проблемы со сплатой кредита нужно принимать активные меры. Специалисты помогут вам выработать стратегию, которая позволит вам вернуть контроль над своими финансами. Старайтесь не откладывать решение проблемы на потом и действовать оперативно.
- обратитесь в банк-кредитор и договоритесь о переносе сроков выплаты
- обратитесь за помощью к специалистам, например, в Российский союз прав потребителей
- изучите программу рефинансирования, которая может помочь заменить дорогой кредит на более дешевый
- не откладывайте решение проблемы на потом и действуйте оперативно
Изучите возможность реструктуризации кредита
Если вам трудно справиться с выплатами по кредиту, стоит изучить возможность реструктуризации задолженности. Это способ погасить кредитные обязательства, который предполагает изменение условий существующего договора.
В зависимости от банка, вы можете запросить следующие варианты реструктуризации:
- Пересмотр графика платежей. Банк может разрешить увеличить срок выплаты или уменьшить ежемесячный платеж.
- Отсрочка платежей. В этом случае банк может разрешить перенести несколько платежей на более поздний срок.
- Объединение кредитов. Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете попросить банк, выдавший основной кредит, объединить все обязательства в один долг с ежемесячным платежом по сниженной ставке.
В случае, если ваш запрос на реструктуризацию будет одобрен, будьте внимательны при подписании обновленного договора. Внимательно изучите все новые условия и убедитесь, что они вам выгодны.
Избегайте нежелательных последствий контракта
В ситуации, когда вы не можете заплатить кредит, чрезвычайно важно избежать нежелательных последствий контракта. Неправильные действия могут привести к усугублению ситуации и дополнительным финансовым затратам.
Прежде всего, не игнорируйте проблему и не скрывайтесь от банка. Обратитесь в отделение банка, чтобы обсудить возможные варианты решения проблемы. Многие банки могут предложить программы реструктуризации или отсрочки платежа.
Если вы не можете получить отсрочку платежа и не можете заключить программу реструктуризации, избегайте пропуска платежей. Каждый пропущенный платеж повышает вашу задолженность, и вы можете столкнуться с судебным разбирательством и коллекторскими действиями.
Если вы не можете оплатить кредит вовсе, не откладывайте с этим делом. Обратитесь в банк и обсудите возможность ликвидации долга. Некоторые банки могут предложить погасить задолженность частями или даже снизить сумму задолженности в зависимости от вашей финансовой ситуации.
Будьте предельно внимательны при заключении контракта на кредит. Перед подписанием договора обязательно прочитайте все условия и убедитесь, что вы полностью понимаете все требования и обязательства.
Избежать нежелательных последствий контракта можно, если следовать простым принципам финансовой дисциплины и в случае возникновения проблем обращаться за помощью к банку.